分红险到底好不好？它是否适合每一个人？今天，我们就来深扒分红险，揭开它的神秘面纱。

一、分红险的概念

分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品 。

我们平时常见的分红保险形态有两全保险、终身寿险、年金保险等。

分红保险，不仅让投保人在享受保障的同时，也可以分享保险公司的经营成果。

二、分红险的历史

分红险的历史可以追溯到18世纪的英国。1762年，公平人寿在伦敦成立，精算师威廉·摩根发现对投保人收费过高，公司在经营业务中产生较大盈余，于是尝试将公司的经营利润返还给保单持有人，分红险便应运而生。

1776年，该公司首次将盈利的10%返还给投保人，这一做法很快在全球范围内流行开来。

在中国，分红险于2000年引入市场，开始慢慢发展和市场调整。

2000 年，中国人寿推出中国大陆的第一款分红险：国寿千禧理财，具有高保底收益和上不封顶的分红，吸引了大量保费。

随着市场环境的变化和监管政策的调整，分红险经历了多次改革和洗牌。

三、红利分配方式

分红险的分配方式有两种：现金红利和增额红利。

现金红利，又称美式分红，是指保险公司将可分配盈余以现金的方式直接分配给投保人。

增额红利，又称英式分红，是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

常见的分配红利方式有现金领取、累积生息等，在保单有效期内，保单持有人可以通过一定程序变更红利领取方式。

国内保险公司，有一些分红产品组合了万能账户，分红会自动转入万能账户，复利计息。

四、分红险的钱从哪里来？

分红险的红利来源主要是保险公司的盈余分配。盈余由很多因素决定，主要因素是死差益、费差益和利差益。分红保单的红利大部分来源于利差益。

保险公司将投保人的保费进行投资，如债权类投资和固定类投资等，通过投资获得的收益和利润，再按照一定比例分配给投保人。

保单持有人需要承担一定的风险，分红险的分红并非固定不变，它受到多种因素的影响。

其中，保险公司的投资收益、市场环境、监管政策以及保险公司的经营状况等都会对分红产生重要影响。

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